Un banquier peut intervenir pour tout besoin de financement: trésorerie,
consommation ou investissement immobilier. Les crédits à court terme (trésorerie
et consommation) sont la plupart du temps accordés à des taux plus élevés que
les crédits immobiliers. Le taux proposé dépend de plusieurs critères:
- Loyer de l'argent sur le marché (prix auquel Les banques achètent l'argent);
- montant (un montant élevé est plus rentable qu'un petit crédit, car la gestion
est souvent identique);
- durée (Le loyer de l'argent est plus incertain à Long terme qu'à court terme);
- risque (situation financière et professionnelle de l'emprunteur);
- garanties offertes (les garanties atténuent Le risque sans toutefois Le
supprimer).
Un client sérieux de Longue date a plus de chance d'obtenir des conditions
favorables qu'un client inconnu.
Plutôt que de comparer les taux, il convient de comparer Les mensualités et les
frais de dossier éventuels; de même, en cas d'assurance, Les prix peuvent varier
d'un établissement à l'autre.
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ILes
conseils prodigués par un chargé de clientèle ou un guichetier sont souvent
fonction des objectifs que son établissement lui a fixés. Il est donc important,
avant de choisir, de réfléchir et de prendre le maximum de renseignements:
rendement fixe ou aléatoire, fiscalité, modalités de retrait des fonds. Si un
client estime qu'il a mal été conseillé en matière de placement, il doit avant
tout demander des explications à son interlocuteur habituel, puis à sa
hiérarchie. En cas de non-respect de la réglementation, l'épargnant peut saisir
la Commission bancaire ou la COB.
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En cas de difficultés pour rembourser un crédit, il ne faut
jamais attendre de se retrouver au contentieux pour rencontrer son
banquier. Il est souvent plus facile de trouver une
solution au début des impayés alors qu'il devient quasiment impossible de régler
facilement le problème au bout de quelques mois.
Les crédits : Le taux d'un crédit dépend
du loyer de l'argent sur le marché, du montant, de la durée, du risque et des
garanties offertes. l convient de comparer les
mensualités et les frais plutôt que les taux. En cas d'assurance, les prix
peuvent varier d'un établissement à l'autre.