QU'EST-CE QUE LE CRÉDIT REVOLVING ?

Oney: votre crédit sur internet! Des mensualités à partir de 10 € C'est vous qui choisissez : vous pouvez chaque mois ne payer que 2% des sommes dues (avec un minimum de 10 €), ou bien choisir un montant fixe, par exemple 100 €. Une carte Visa internationale Utilisable pour tous vos achats et retraits d'argent en France et à l'étranger. Cash back : 1% de vos achats remboursé directement sur votre compte bancaire Si vous dépensez par exemple, en moyenne 500 € par mois, vous toucherez un total de 60 € pour l'année crédité sur votre compte courant. Pas besoin de changer de banque Vos remboursements sont prélevés sur votre compte courant habituel. Un coût de cotisation annuelle à seulement 35 € Un coût de cotisation très vite amorti grâce au cash back.

Cet organisme financier peut se réserver le droit d'accepter ou non votre dossier après s'être assuré de votre solvabilité. Banques et organismes de crédit, grandes surfaces et grands magasins, sociétés de vente par correspondance se battent pour vous proposer un crédit permanent. Après quelques formalités et la présentation d'un justificatif de domicile et de salaire, vous voilà à la tête d'une réserve d'argent disponible en permanence qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Magique Il faut d'autant plus se méfier de ce système qu'il est insidieux... L'accumulation sans discernement de petits crédits si facilement obtenus et le poids des remboursements mensuels conduisent vite au surendettement. Deuxième écueil : on ne rembourse pas à son rythme. Dans le principe, on peut toujours solder ses emprunts en profitant d'une rentrée d'argent pour faire un dépôt supplémentaire. Dans les faits, une prime ou un treizième mois sont plus aisément utilisés pour un nouvel achat que pour le remboursement d'un petit crédit, même si celui-ci revient cher. Plus on emprunte, plus le taux baisse. Mieux vaut donc emprunter 1067 € à un seul établissement que 500 € à l'un et 567 à l'autre. À noter que 1-2-3 Crédit propose un emprunt revolving au taux de 8,64 . C'est théoriquement un crédit court à la consommation. Mais, comme il ne demande pas de mise de fonds initiale, il est tentant de l'utiliser comme formule de financement (pour des travaux ou une voiture, par exemple). Et là, il devient carrément trop cher. Le crédit revolving est donc à réserver aux petits emprunts sur une courte durée. Utilisez-le pour remplacer votre téléviseur, mais évitez d'en accumuler plusieurs. N'oubliez pas que, sur 500 000 dossiers de surendettement en 1995, plus de la moitié concernaient des gens qui avaient cédé à ce type de crédit. Méfiez-vous de l'argent si facile à emprunter mais si difficile ensuite à rembourser !

LES PRIVATIVES

Aujourd'hui, la forme la plus courante du crédit est celle des cartes de magasin. Car sachez qu'accepter ce que les magasins appellent leurs cartes privatives n'est pas autre chose que souscrire un crédit, donc s'engager et se lier. Ces cartes sont émises par un réseau de commerçants (carte valable pour tout un centre commercial), une enseigne (carte Printemps, Pass Carrefour, carte 4 Etoiles des 3 Suisses), ou directement par un organisme financier spécialisé, utilisables dans les magasins adhérents au réseau (carte Aurore de Cetelem, Carte Pluriel de Greg). Les attraits sont certes nombreux : réductions, caisses réservées, parking gratuit, accès à des distributeurs automatiques. Ne vous y trompez pas, même si on tente de vous berner. Le crédit gratuit que les grands magasins ou les constructeurs vous proposent pour vous allécher tient compte du taux de crédit qui est inclus dans le prix de vente. Moralité : si vous avez les moyens de payer comptant, sachez exiger le rabais correspondant que la loi vous autorise à réclamer et que le vendeur est obligé de vous accorder (loi du 24 janvier 1984, article 86). Chaque semestre, le taux de cette réduction est fixé et publié dans le Journal officiel.